Khám phá 3 chức năng khi dùng thẻ tín dụng: chi tiêu trước, trả tiền sau; thanh toán trả góp và rút tiền mặt. Bạn đang xem: 3 chức năng của tín dụng
1. Thẻ tín dụng để làm gì? 3 điều chắc chắn phải biết
1.1. Chi tiêu trước, trả tiền sau
Thẻ tín dụng mang đến sự tiện lợi trong việc thanh toán, sở hữu hàng hóa ngay lập tức và chỉ cần hoàn trả cho ngân hàng số tiền này trong khoảng 45-55 ngày tùy theo quy định từng ngân hàng về số ngày miễn lãi.
1.2. Mua trả góp
Thẻ tín dụng là lựa chọn tối ưu cho khách hàng khi thanh toán trả góp, đặc biệt thuận lợi cho các mặt hàng có chi phí cao. Tính năng này cho phép khách hàng phân bổ gánh nặng tài chính trong một khoảng thời gian định trước, giúp quản lý các khoản chi phí lớn dễ dàng hơn. Chủ thẻ có thể thanh toán thoải mái hơn với lãi suất 0% và kỳ hạn linh hoạt tới 24 tháng thay vì phải trả một lần.
1.3. Rút tiền mặt
Ngoài tính năng thanh toán, thẻ tín dụng còn cho phép người dùng rút tiền mặt. Trong trường hợp cần tiền mặt gấp, khách hàng có thể rút tiền tại ATM/POS tương tự như rút tiền bằng thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, số tiền ứng từ thẻ tín dụng được tính là dư nợ thẻ và có những khoản lãi, phí đi kèm. Thông thường, phí rút tiền mặt dao động từ 0.1 - 2%/tổng số tiền rút và lãi suất dao động từ 10.5 - 20%/năm.
Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, tuy nhiên cần lưu ý về mức phí giao dịch, lãi suất và tác động tới điểm tín dụng.
2. Lợi ích khác khi dùng thẻ tín dụng
Ngoài các tính năng nêu trên, thẻ tín dụng còn có nhiều tiện ích, ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng khi mở và chi tiêu thẻ, đồng thời, là giải pháp thanh toán có tính an toàn, bảo mật cao.
Hưởng ưu đãi khi phát hành và chi tiêu thẻ: Chủ thẻ có thể tận dụng nhiều ưu đãi khác nhau, bao gồm ưu đãi hoàn tiền, miễn/tặng phí sử dụng thẻ (phí phát hành, phí thường niên, phí giao dịch…), tặng ưu đãi dặm bay, voucher hoặc giảm giá khi thanh toán chi tiêu, tích điểm đổi quà/hoàn tiền…Thanh toán tiện dụng: Thẻ tín dụng cho phép khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán hóa đơn, giao dịch tại cửa hàng,... một cách nhanh chóng và dễ dàng mà không cần mang theo một lượng lớn tiền mặt.An toàn, bảo mật cao: Việc triển khai công nghệ xác thực 3D Secure sẽ bổ sung thêm một lớp bảo mật cho các giao dịch trực tuyến bằng thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, công nghệ thẻ chip EMV hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc an toàn chỉ bằng một chạm đơn giản trên máy POS.
Khi dùng thẻ tín dụng khách hàng sẽ được hưởng rất nhiều lợi ích khác như các chính sách ưu đãi, bổ trợ cho phương thức thanh toán tiền mặt/ QR, và độ bảo mật cao.
3. Thẻ tín dụng phù hợp với ai?
Phương thức thanh toán này đặc biệt phù hợp với:
Cá nhân có nhu cầu chi tiêu thường xuyên: Thẻ tín dụng rất phù hợp với những người có nhu cầu chi tiêu nhiều, cung cấp công cụ thanh toán thuận tiện để xử lý các giao dịch hàng ngày và quản lý chi tiêu hiệu quả.Người có thu nhập ổn định: Những cá nhân có thu nhập ổn định sẽ hưởng lợi từ thẻ tín dụng vì chúng cung cấp nguồn vốn linh hoạt và dễ tiếp cận cho nhiều nhu cầu khác nhau.Hiện nay, các ngân hàng hiện cung cấp nhiều lựa chọn thẻ tín dụng đa dạng phù hợp với các mục đích sử dụng khác nhau, có thể kể đến như:
Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu được chiết khấu trên số tiền đã thanh toán giúp tiết kiệm chi phí và tối ưu tài chính cá nhân; Thẻ tín dụng du lịch hướng tới những khách du lịch, di chuyển đi lại thường xuyên với ưu đãi tặng dặm bay, giảm giá khách sạn, khu nghỉ dưỡng và bảo hiểm du lịch; Thẻ tín dụng tích điểm (reward) sau mỗi lần chi tiêu, điểm thưởng tích lũy có thể đổi lấy nhiều quà tặng khác nhau như phí, voucher mua sắm…;Thẻ tín dụng lãi phí thấp (low fee) cho phép chủ thẻ giao dịch thanh toán, rút tiền mặt tại ATM/POS với lãi suất và mức phí thấp hơn so với các thẻ khác;Thẻ tín dụng đồng thương hiệu là sự kết hợp giữa ngân hàng với một doanh nghiệp cụ thể đảm bảo khách hàng được nhân đôi ưu đãi, nhận đồng thời ưu đãi từ cả hai thương hiệu;Thẻ tín dụng đặc quyền cung cấp các chính sách độc quyền dành cho khách hàng cao cấp như dịch vụ trợ giúp đặc biệt, quyền sử dụng phòng chờ sân bay, các dịch vụ GTGT cao cấp như chơi golf, nghỉ dưỡng, spa, chăm sóc sức khỏe…
Dùng thẻ tín dụng phục vụ những cá nhân có nhu cầu chi tiêu nhất quán và thu nhập ổn định, mang lại nhiều ưu đãi để tối ưu hóa quản lý tài chính.
4. Lưu ý trước khi mở thẻ tín dụng
Trước khi mở thẻ tín dụng, một số điều sau đây nên được lưu ý:
Tìm hiểu kỹ các tính năng, ưu đãi của thẻ và quy định của ngân hàng: Dành thời gian để tìm hiểu thông tin các tính năng, chính sách, ưu đãi của thẻ tín dụng và các quy định do ngân hàng phát hành đặt ra. Kiến thức này rất quan trọng để sử dụng thẻ một cách thông thái và tối đa hóa lợi ích mà thẻ mang lại.Xem xét cẩn thận biểu phí: Trước khi mở thẻ, bạn nên kiểm tra kỹ biểu phí liên quan đến thẻ. Nắm được các khoản phí giao dịch, thanh toán trễ hoặc các khoản phí khác liên quan đến quá trình sử dụng và duy trì thẻ tín dụng để đảm bảo sử dụng thẻ đúng cách đồng thời quản lý chi tiêu hiệu quả.Xem thêm: Mẫu Bảng Kê Sử Dụng Vốn Vay, Số 215 + 216 Ngày 08 Tháng 3 Năm 2007
Như vậy qua bài viết, khách hàng đã biết được thẻ tín dụng dùng để làm gì thể hiện là phương thức thanh toán hiện đại, an toàn bảo mật và mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích, tính năng giúp quản lý chi tiêu hiệu quả. Một lựa chọn lý tưởng cho những người có nhu cầu chi tiêu thường xuyên, hiểu rõ các chức năng đa diện của thẻ. Thông tin chi tiết về mở thẻ tín dụng BIDV, khách hàng vui lòng truy cập website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ với BIDV qua hotline 1900 9247, các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác nhất!
this.maxLength) this.value = this.value.slice(0, this.max
Length);" placeholder="Số điện thoại *">*Vui lòng nhập số điện thoại
Thời hạn khoản vay tối thiểu 3 tháng và tối đa 12 tháng.
Lãi suất vay trong hạn hàng năm tối đa 19,2%/năm
Ví dụ: Khách hàng vay bằng đăng ký xe máy 10.000.000đ trong 12 tháng với lãi suất vay là 1.6%/ tháng (chưa bao gồm các phí khác)
Ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế Việt Nam. Để hiểu rõ về ngân hàng thương mại là gì và nó có những chức năng nào? Chúng ta sẽ đi tìm hiểu trong nội dung bên dưới.
Ngân hàng thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng. Tại đó, chức năng chủ yếu của ngân hàng thương mại là làm trung gian tín dụng giữa cá nhân trong nền kinh tế, các doanh nghiệp hoặc các tổ chức kinh tế.
Hiểu rõ về ngân hàng thương mạiKhái niệm Ngân hàng thương mại được quy định tại Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 có ý nghĩa rằng: “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được quy định là thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu đem lại lợi nhuận”
Theo đó, hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ như:
Tiền gửi là hoạt động nhận tiền gửi của các tổ chức và cá nhân dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi,… Mọi việc đều phải tuân thủ theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi như đã cam kết cho người gửi tiền.Cấp hạn mức tín dụng là việc thỏa thuận cho phép tổ chức hoặc cá nhân được quyền sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ chiết khấu, cho vay, cho thuê tài chính, bảo lãnh, thanh toán và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản là việc cung ứng thanh toán như các nghiệp vụ dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu,… thông qua tài khoản của những khách hàng có nhu cầu.Ngân hàng thương mại có mấy loại?
Dựa vào hình thức sở hữu
1. State owned Commercial bank - Ngân hàng thương mại Quốc doanh
Ta hiểu ngân hàng thương mại là ngân hàng được thành lập bằng 100% vốn ngân sách nhà nước. Trong tình hình hiện nay để tăng nguồn vốn và phù hợp với xu thế hội nhập tài chính trên thế giới mà các ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam đã và đang tổ chức việc phát hành trái phiếu nhằm huy động vốn. Đồng thời, cổ phần hóa để tăng sức cạnh tranh với các ngân hàng cổ phần và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Hình thức tín dụng liên doanh - Ngân hàng liên doanh
Ngân hàng liên doanh là ngân hàng được thành lập bằng vốn liên doanh giữa ngân hàng thương mại nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam và ngân hàng thương mại nội địa Việt nam. Mọi hoạt động đều tuân thủ theo pháp luật Việt Nam.
3. Joint Stock Commercial bank - Ngân hàng thương mại cổ phần
Ngân hàng thương mại cổ phần là ngân hàng thương mại có hình thức của một công ty cổ phần. Theo đó, theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam thì một cá nhân hay pháp nhân chỉ được sở hữu số cổ phần nhất định.
4. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Được hiểu là ngân hàng được thành lập tại nước ngoài và theo pháp luật nước ngoài. Nó được phép mở chi nhánh tại Việt Nam, nhưng đồng thời phải hoạt động dưới sự giám sát của pháp luật Việt Nam.
5. Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài
Dựa vào chiến lược kinh doanh
Ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán lẻ học kế toán tổng hợp tại Hà Nội.
Dựa vào tính chất hoạt động
Ngân hàng kinh doanh tổng hợp, ngân hàng chuyên doanh.
Ngân hàng thương mại được phân loại dựa theo hình thức sở hữu là phổ biến nhấtBản chất của ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại bản chất là một doanh nghiệp kinh doanh vì mục tiêu đem lại lợi nhuận.
Ngân hàng thương mại chuyên kinh doanh các dịch vụ ngân hàng, tín dụng, hay tiền tệ. Khác với các doanh nghiệp phi tài chính kinh doanh trong các lĩnh vực thương nghiệp, công nghiệp, sản xuất sản phẩm trực tiếp hoặc kinh doanh các mặt hàng hóa.Ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động tiền gửi. Khác với ngân hàng trung ương cho vay bằng nguồn vốn phát hành.Vay tiền nhanh
Chức năng của ngân hàng thương mại
Trung gian tín dụng
Ngân hàng thương mại có vai trò là trung gian giữa người có nhu cầu về vốn và người đang dư thừa vốn. Ngân hàng thương mại hình thành quỹ và cho vay để phân bổ vốn tới nền kinh tế thông qua việc huy động những nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các nhà đầu tư trong kinh tế. Với chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò tạo ra lợi ích cho các bên tham gia. Đồng thời nó cũng thúc đẩy được sự phát triển của nền kinh tế.
Nếu chọn hình thức gửi tiết kiệm, bạn sẽ được hưởng lãi thông qua khoản tiền nhàn rỗi của mình. Đối với hình thức vay, khi có nhu cầu vay bạn sẽ được cung cấp một khoản tiền trong hạn mức thỏa thuận để sử dụng cho các mục đích chi tiêu, thanh toán cá nhân hoặc nhu cầu vốn để kinh doanh. Mọi giao dịch qua ngân hàng đều minh bạch và được pháp luật bảo vệ. Đồng thời, ngân hàng cũng được hưởng lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất tiền cho vay và lãi tiền gửi từ khách hàng. Đây được xem là chức năng quan trọng nhất trong ngân hàng thương mại vì đó đem lại nguồn vốn đảm bảo cho quá trình kinh doanh, sản xuất được phát triển và mở rộng hơn.
Trung gian thanh toán
Chức năng thanh toán có ý nghĩa lớn đối với xã hội, theo đó ngân hàng thương mại thực hiện chức năng giao dịch thanh toán dựa vào theo yêu cầu của khách hàng và tuân thủ theo pháp luật. Cũng nhờ chức năng thanh toán của ngân hàng mà mọi người dân tiết kiệm được thời gian và chi phí trong xã hội hiện đại mà không như ngày xưa. Nó gián tiếp thúc đẩy quá trình kinh doanh, lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn.
Chức năng tạo tiền
Tạo tiền là chức năng phản ánh rõ bản chất của ngân hàng thương mại với mục tiêu tìm kiếm nguồn thu lợi nhuận. Mỗi nghiệp vụ kinh doanh trong hệ thống ngân hàng đều mang đặc tính riêng và cùng thực hiện chức năng tạo tiền cho ngân hàng và nền kinh tế. Khả năng tạo tiền của ngân hàng thương mại đã đáp ứng được yêu cầu chi trả xã hội và thanh toán. Việc này góp phần gia tăng khối lượng tiền tệ phục vụ cho nhu cầu chu chuyển và phát triển kinh tế.
Sự ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại giúp ổn định nền kinh tế xã hộiVai trò của ngân hàng thương mại đối với phát triển kinh tế
Ngân hàng thương mại cung cấp nhu cầu vay vốn nhằm tạo vốn cho sự phát triển kinh tế. Đồng thời, góp phần nâng cao hiệu quả kinh tế. Rút ngắn tốc độ lưu thông tiền tệ và hàng hóa. Khiến cho việc kinh doanh sản xuất diễn ra được liên tục và không bị đứt quãng.
Ngoài ra, ngân hàng thương mại tham gia vào quá trình kiểm soát các hoạt động kinh tế, giúp ổn định của thị trường chứng khoán và thị trường tài chính. Tạo điều kiện phát triển cho nền kinh tế thông qua việc chiết khấu giải quyết khả năng lưu thông tiền tệ, hàng hóa nhanh chóng. Nó còn có vai trò tư vấn, cung cấp thông tin và dịch vụ đầu tư hiệu quả.
Qua nội dung bài viết, hy vọng bạn đã nắm được các kiến thức cần thiết về ngân hàng thương mại. Sự phát triển của ngân hàng thương mại đóng vai trò rất quan trọng trong xã hội. vayvontindung.com là chuỗi cửa hàng tài chính tiện ích hàng đầu Việt Nam, cung cấp các dịch vụ như: Vay bằng hình thức vay tiền mặt bằng cầm cố tài sản, mua bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm xe máy, thanh toán hóa đơn,... vayvontindung.com có hơn 10 năm kinh nghiệm hoạt động trên thị trường tài chính và được khách hàng tin dùng, vì vậy bạn hoàn toàn có thể yên tâm.
