Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Bạn được chi tiêu trước trong một hạn mức tín dụng mà ngân hàng đã phê duyệt cho bạn, sau đó thanh toán lại tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.
Bạn đang xem: Các loại thẻ tín dụng ở nhật
Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước (với mức chi tiêu nằm trong hạn mức) và thanh toán lại cho ngân hàng sau. (Nguồn)
Vì sao nên làm thẻ tín dụng ở Nhật?
Thẻ tín dụng (thẻ credit) là phương thức thanh toán tiện dụng hàng đầu tại Nhật, mặc dù sự phổ biến của những ứng dụng thanh toán đang dần cho thấy sự tiện lợi của mình, thẻ tín dụng vẫn là phương tiện không thể thay thế. Với thẻ tín dụng, bạn gần như có thể thanh toán tất cả mọi thứ mà không cần sử dụng đến tiền mặt, kể cả thanh toán online khi mua sắm tại các trang thương mại điện tử hay mua hàng trực tiếp tại các cửa hàng.
Việc thanh toán một số dịch vụ ở Nhật như điện thoại, ga, điện, nước thường sẽ dễ dàng và nhanh chóng hơn rất nhiều (trường hợp không có thẻ credit thì khá khó khăn). Đặc biệt, việc thanh toán các dịch vụ ở nước ngoài hay là mua máy bay sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều nếu bạn có thẻ credit.
Điểm thú vị và đặc trưng nhất của thẻ, là bạn sẽ được tích điểm mỗi lần sử dụng.
Các loại thẻ tín dụng ở Nhật
Các loại thẻ tín dụng ở Nhật có thể chia thành các loại 4 loại chính, các đơn vị khác thường sẽ liên kết và phát hành các loại thẻ này.
Visa: được ngân hàng Sumitomo, MUFG, Siêu thị Aeon, Rakuten (trang thương mại điện tử phổ biến ở Nhật) phát hành.MasterCard: Thường phát hành qua Amazon (trang thương mại điện tử)JCB: Website JCB, ngân hàng đối tác.
*Một ít kinh nghiệm liên quan đến việc đăng ký thẻ tín dụng ở Nhật
Đăng ký ngân hàng thường khó hơn các đơn vị khác, đặc biệt là ngân hàng MUFG. Tuy nhiên hầu hết mọi người vẫn thích đăng ký của ngân hàng hơn (do đem lại cảm giác an toàn hơn).Khi đăng ký thẻ tín dụng thông qua trung gian thứ 3 khác, lúc thanh toán trên hệ thống của họ, sẽ nhận tích điểm nhiều hơn so với những thẻ credit thông thườngVD: Đăng ký thẻ VISA của Aeon, khi thanh toán ở Aeon sẽ được tích điểm nhiều hơn so với những thẻ khác, trường hợp là VISA được phân phối bởi Rakuten thì được tích điểm nhiều hơn khi mua sắm tại Rakuten.
Các hạn mức thẻ tín dụng
Giống như ở những quốc gia khác, thẻ credit có nhiều hạn mức khác nhau. Ở Nhật có các hạn mức 10, 30, 60 man. Hạn mức này sẽ phụ thuộc vào tình trạng thu nhập và tư cách lưu trú của người đăng ký.
Trường hợp khi bạn cảm thấy đủ khả năng, và có mong muốn nâng hạn mức của bản thân, có thể đến nơi đăng ký để điền thông tin vào mẫu, sau đó gửi lên. Sau khi đơn vị phát hành kiểm tra thông tin thu nhập hàng tháng, thời gian tín dụng của bạn, nếu đạt thì sẽ được nâng hạn mức.
Một số lưu ý quan trọng khi sử dụng
Về tính bảo mật, thường thì thẻ tín dụng đều có mã số bí mật, tuy nhiên một số khác thì không có. Trường hợp làm rơi hay mất ví thì người nhặt được có thể sử dụng thẻ của mình. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ trong việc mua sắm hoặc thanh toán online cần lưu ý, nên sử dụng ở các trang web uy tín và cửa hàng thuộc hệ thống lớn, tránh bị đánh cắp thông tin.Lưu ý về ngày trả nợ thẻ. Thẻ credit sẽ liên kết với tài khoản ngân hàng, và tài khoản này vào đúng ngày trả thẻ bắt buộc phải có tiền. Ví dụ: Lương sẽ trả về tài khoản ngân hàng MUFG, khi sử dụng tài khoản ngân hàng này liên kết với thẻ VISA, tài khoản ngân hàng bắt buộc phải có tiền vào ngày trả nợ thẻ.Tránh trường hợp không đủ tiền thanh toán (có thể chỉ thiếu 1-2 yên bởi vì không để ý), sau 3 lần gửi thông báo mà không thanh toán, người dùng sẽ bị đánh dấu tín dụng đen, không những bị tính lãi với lãi suất rất cao, mà sau khi trả hết nợ, muốn làm lại thẻ rất khó khăn do hệ thống lưu trữ của các đơn vị phát hành có liên kết với nhau.Nên sử dụng ứng dụng để quản lý số dư, số nợ. Tránh trường hợp như trên xảy ra.Thời hạn của thẻ tín dụng tối đa 3 năm hoặc 5 năm, phụ thuộc vào thời hạn lưu trú của người đăng ký. Nếu thời hạn lưu trú nhỏ hơn 3 năm thì thời hạn của thẻ tín dụng bằng thời hạn lưu trú của người đăng ký.Ví dụ: Đăng ký thẻ tín dụng nhưng hiện tại thời hạn lưu trú chỉ có 2 năm, thì thời hạn tối đa của thẻ là 2 năm. Trường hợp thời hạn lưu trú là 6 năm thì thời hạn tối đa của thẻ tín dụng cũng chỉ ở mức 3 hoặc 5 năm.
Tới đây thì bạn chắc chắn đã có được những hình dung cơ bản về lợi ích cũng như cách sử dụng thẻ tín dụng ở Nhật. Sau giai đoạn này, bạn có thể cân nhắc về các nhu cầu của bản thân, sau đó chọn cho mình một hoặc nhiều loại thẻ để sử dụng. Sau khi chọn xong, các bạn có thể tham khảo bài viết Quy trình đăng ký thẻ tín dụng tại Nhật để hiểu hơn về quy trình và cách đăng ký. Chúc các bạn thành công!
Thẻ tín dụng (Credit card) không còn là xa lạ đối với hầu hết người nước ngoài tại Nhật Bản. Chỉ cần sở hữu loại thẻ này bạn có thể dễ dàng thanh toán mua sắm, đặt đồ online tại hầu hết các cửa hàng, các trang thương mại điện tử tại Nhật. Với hệ thống ưu đãi của điểm thưởng, bạn sẽ nhận được vô vàn tiện ích mà loại thẻ này mang lại. Vậy làm sao để đăng ký thẻ tín dụng ở Nhật Bản? Loại thẻ nào người nước ngoài ở Nhật có thể đăng ký được? Câu trả lời Chuyển tiền Smiles sẽ giải đáp trong bài viết này nha.
Thẻ tín dụng là gì? (Credit card là gì?)
Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép người dùng mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau. Hạn mức thanh toán sẽ được bạn đăng ký trước với ngân hàng.
Bạn có thể sử dụng thẻ này để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm hàng hóa, mua vé máy bay, sử dụng tại các nhà hàng, khách sạn mà có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, hoặc rút tiền mặt từ máy ATM và bạn sẽ trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian nhất định.
Lợi ích khi sử dụng credit card tại Nhật
– Bạn có thể dễ dàng thanh toán online.
– Không lo về vấn đề khi để quên tiền mặt ở nhà.
Xem thêm: Vợ vay tiền chồng có phải trả không biết vợ vay tiền, chồng có phải cùng trả nợ?
– Đảm bảo an toàn trong việc quản lý tiền vì tất cả dữ liệu thanh toán sẽ được lưu lại trên hệ thống.
– Là vật bất ly thân mà bạn cần có khi đi du lịch. Bởi chỉ cần mang thẻ tín dụng, bạn có thể thanh toán được tài nhiều quốc gia mà không cần lo lắng đến việc quy đổi tiền mặt.
– Tiết kiệm hơn khi sử dụng hệ thống tích điểm thông minh. Đa số các loại credit card tại Nhật đều có tỷ lệ hoàn point từ 0.5 đến 1%. Và số điểm này bạn hoàn toàn có thể sử dụng trong quá trình thanh toán.
Điều kiện đăng ký thẻ credit card ở Nhật
– Có giấy tờ tùy thân (身分証明書) đầy đủ và hợp pháp tại Nhật. Các loại thẻ điển hình như: thẻ ngoại kiều, thẻ my number hay tài khoản ngân hàng chính chủ.
– Thời hạn lưu trú tại Nhật(在留期間): Để dễ dàng đăng ký thành công được thẻ tín dụng thì thời hạn lưu trú còn lại ở Nhật nên trên 6 tháng (dù bạn là thực tập sinh hay du học sinh).
– Có nguồn thu nhập (収入) ổn định: Điều mà các ngân hàng quan tâm nhất để có thể đưa ra quyết định duyệt hồ sơ đăng ký của bạn đó là khả năng tài chính mà bạn có thể chi trả khi sử dụng thẻ tín dụng. Điều này đồng nghĩa với việc nếu bạn có thu nhập ổn định hàng tháng thì cơ hội được xét duyệt rất cao.
– Cư trú(住居): Có một điều mà ít ai chú ý đó là thời gian cư trú tại Nhật. Những người có thời gian sống tại địa chỉ đăng ký trên giấy tờ (現住所) chưa đầy một năm hay thường xuyên thay đổi chỗ ở thì rất khó được xét mở thẻ tín dụng.
– Thông tin tín dụng (信用情報) cá nhân càng tốt thì tỷ lệ xét duyệt càng cao. Đối với những ai có lý lịch vay nợ chậm hạn thì thông tin đó sẽ được lưu lại trên danh sách đen (black list). Cho nên dù họ đăng ký ở ngân hàng nào cũng sẽ bị từ chối chấp nhận.
Sau đây Chuyển tiền Smiles sẽ giới thiệu đến bạn một số các loại thẻ tín dụng ở Nhật Bản tốt nhất mà người nước ngoài nên sở hữu.
1. Thẻ tín dụng Nexus
Nguồn ảnh: Nexus
Thông tin cơ bản về thẻ Nexus
Loại thẻ: General
Phí thường niên: 1,375 yên
Tỷ lệ tích lũy điểm: 0,50%
Thương hiệu quốc tế: Mastercard
Điều kiện: Đối tượng đăng ký mở thẻ từ 18 tuổi trở lên
Thẻ Nexus là thẻ tín dụng được khuyên dùng nhất bởi tỷ lệ người nước ngoài được xét mở thẻ là rất cao. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ, bạn cần nạp từ 50.000 yên, nhưng hãy yên tâm rằng bạn sẽ được hoàn lại toàn bộ tiền khi rút tiền.
2. Thẻ tín dụng AC Mastercard
Nguồn ảnh: Website Acom.co.jp
Thông tin cơ bản về thẻ AC Mastercard
Loại thẻ: General
Phí thường niên: Miễn phíTỷ lệ hoàn tiền: 0,25% và được hoàn lại bằng tiền mặt
Thương hiệu quốc tế: Master Card
Điều kiện: Đối tượng mở thẻ có thu nhập ổn định và độ tuổi trên 20
Một ưu điểm khi đăng ký thẻ này đó là bạn có thể đăng ký tại máy làm thẻ tự động chỉ trong thời gian 30 phút và không mất phí mở thẻ. Bạn có thể dễ dàng theo dõi kết quả ngay trên Website khi bạn nộp hồ sơ đăng ký mở thẻ. Chỉ cần bạn có nguồn thu nhập ổn định thì tỷ lệ thành công là rất cao. Với những ai không thích đợi và cần sử dụng thẻ gấp thì AC Mastercard sẽ là lựa chọn tuyệt vời.
3. Thẻ tín dụng Rakuten
Nguồn ảnh: Website Rakuten-card
Thông tin cơ bản về thẻ Rakuten
Loại thẻ: General
Phí thường niên: Miễn phí
Tỷ lệ tích lũy điểm: 1,0% ~ 3,0%
Thương hiệu quốc tế: VISA, Master
Card, JCB, Amex
Điều kiện: Đối tượng đăng ký mở thẻ từ 18 tuổi trở lên
Tính năng lớn nhất của Thẻ Rakuten là dễ dàng tích lũy điểm thưởng. Đối với những người muốn tiết kiệm điểm và mua sắm với giá rẻ, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Thẻ Rakuten và thanh toán tại website/app Rakuten, Rakuten Ichiba thì bạn sẽ nhận được gấp đôi điểm.
Nếu bạn muốn biết cách đăng ký thẻ này, hãy xem tại bài viết dưới đây:
Hướng dẫn đăng ký mở thẻ Rakuten
4. Thẻ tín dụng Epos
Nguồn ảnh: Eposcard
Thông tin cơ bản về thẻ Epos
Loại thẻ: General
Phí thường niên: Miễn phí
Tỷ lệ tích lũy điểm: 0,5%
Thương hiệu quốc tế: VISA
Điều kiện: Đối tượng đăng ký mở thẻ từ 18 tuổi trở lên
Thẻ Epos là loại thẻ dễ dàng đăng ký hơn so với các loại thẻ tín dụng khác, vì vậy đây chính là thẻ được khuyến khích cho người nước ngoài tại Nhật. Bạn có thể được cấp thẻ và sử dụng ngay trong ngày nếu hồ sơ của bạn được xét duyệt thành công. Không mất phí thường niên, không mất phí vận hành, được bao gồm bảo hiểm tử vong do thương tật trong quá trình du lịch, bảo hiểm tàn tật lên đến 5.000.000.000 yên là những ưu điểm mà loại thẻ này mang lại cho người dùng.
5. Thẻ tín dụng Life Card Navi
Nguồn ảnh: Internet
Thông tin cơ bản về thẻ Life Card Navi (学生専用ライフカードNavi)
Loại thẻ: Student
Phí hàng năm: Miễn phí
Hệ thống tích lũy điểm: 100 yên = 1 điểm
Thương hiệu quốc tế: Mastercard
Điều kiện: Từ 18 đến 25 tuổi (Đang theo học tại các trường Đại học, Cao Học, Đại học ngắn hạn, senmon). Với người dưới 20 tuổi cần sự đồng ý của người bảo hộ.
Đây là loại thẻ mà du học sinh tại Nhật có thể sở hữu. Khi sử dụng thẻ Life Card Navi (学生専用ライフカードNavi), bạn sẽ dễ dàng tích lũy điểm thưởng trong quá trình thanh toán. Đặc biệt khi sử dụng vào ngày sinh nhật, điểm sẽ được nhân 3. Bạn sẽ còn nhận được bảo hiểm khi du lịch nước ngoài lên đến tối đa 20.000.000 yên.
Cách đăng ký au Pay cực đơn giản cho người Việt tại Nhật
Nếu bạn đang cần 1 dịch vụ chuyển tiền Việt – Nhật uy tín, an toàn thì Chuyển tiền Smiles chính là ứng dụng tuyệt vời dành cho bạn. Nổi bật của dịch vụ là tỷ giá cao và phí gửi thấp nhất thị trường, giao dịch chuyển tiền nhanh 24/7. Bên cạnh đó, Chuyển tiền Smiles còn có chương trình độc quyền tích lũy điểm thưởng và cung cấp hóa đơn hoàn thuế cho các bạn có nhu cầu làm hoàn thuế cuối năm.
