Nếu như lần đầu tiên công ty bạn tiến hành giao dịch thương mại dịch vụ quốc tế, thì việc lựa chọn bề ngoài thanh toán là khôn xiết quan trọng. Chọn hiệ tượng thanh toán cân xứng sẽ giúp bạn thống trị được dòng tài chính và hàng hóa, ngoài ra còn giúp công ty tránh yêu cầu tranh chấp và xích míc không xứng đáng có.

Bạn đang xem: Tín dụng thư

Có siêu nhiều bề ngoài thanh toán quốc tế, nhưng thịnh hành nhất hiện nay là LC. Vậy L/C là gì? tại sao được ứng dụng nhiều như vậy?

L/C là gì?

Thanh toán l/c là gì? Nó hoàn toàn có thể hiểu là Thư tín dụng (tiếng anh là Letter of Credit – viết tắt L/C) là thư do bank phát hành, theo yêu cầu của fan nhập khẩu, cam đoan với fan xuất khẩu về việc giao dịch một khoản tiền độc nhất vô nhị định, trong một khoảng thời hạn nhất định, ví như người cung cấp xuất trình được một bộ hội chứng từ hòa hợp lệ, đúng theo hiện tượng trong LC.

Có thể hiểu đối kháng giản, L/C là thư khẳng định của ngân hàng về việc người nhập khẩu sẽ trả tiền cho tất cả những người xuất khẩu. Trong một vài trường hợp, công ty đối tác ký giữa các bên vẫn mãi sau sự thiếu tin yêu lẫn nhau, phương thức thanh toán này sẽ giúp 2 bên yên trung ương về quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Thông qua hình thức này, tín đồ nhập khẩu vận dụng những chuẩn mực giao dịch quốc tế (hiện hành là: UCP 600 – những qui tắc và thực hành thống duy nhất về tín dụng thanh toán chứng từ vày Phòng thương mại dịch vụ quốc tế phạt hành).

Nội dung thiết yếu của L/C

Số hiệu, địa điểm, ngày mở L/CLoại L/CTên và địa chỉ các bên liên quan: bên xuất khẩu, bên nhập khẩu, tín đồ hưởng lợi, các ngân hàng…Số tiền, nhiều loại tiền
Thời hạn hiệu lực, thời hạn trả tiền, với thời hạn giao hàng
Quy định Điều khoản giao hàng: điều kiện cơ sở giao hàng, vị trí giao hàng…Nội dung về hàng hóa: tên, số lượng, trọng lượng, bao bì…Những bệnh từ fan hưởng lợi đề xuất xuất trình: hối phiếu, hóa đối kháng thương mại, vận đơn, hội chứng từ bảo hiểm, chứng nhận xuất xứ…Cam kết của ngân hàng tiến hành mở thư tín dụng
Những ngôn từ khác

L/C là gì? gần như nội dung bắt buộc lưu ý

Các các loại L/C

Một số một số loại L/C phổ biến như:

Revocable L/C - Thư tín dụng hoàn toàn có thể hủy bỏ
Irrevocable L/C - Thư tín dụng không thể diệt ngang
Confirmed L/C - Thư tín dụng thanh toán có xác nhận
Transferable L/C - Thư tín dụng chuyển nhượng
Back to Back L/C - Thư tín dụng giáp lưng
Revolving Letter of Credit - Thư tín dụng thanh toán tuần hoàn
Standby Letter of Credit - Thư tín dụng dự phòng
Reciprocal L/C - Thư tín dụng đối ứng (Reciprocal L/C)Red Clause L/C - Thư tín dụng thanh toán có lao lý đỏ

Điều kiện

Nguồn vốn để đảm bảo an toàn thanh toán L/C

Khi quy định quy định thanh toán bởi L/C trong thích hợp đồng, người sử dụng cần coi xét nguồn vốn để thanh toán giao dịch cho L/C nhưng mình vẫn yêu ước NHCTVN mở:

L/C phạt hành bằng vốn trường đoản cú có, khách hàng phải ký quỹ 100%L/C phân phát hành bởi vốn từ có, người sử dụng không ký quỹ đủ 100% và/hoặc tất cả yêu ước miễn, bớt mức ký kết quỹ, ý kiến đề xuất Quý khách tương tác với phần tử Tín dụng thẩm định nghiên cứu và phân tích xem xét cùng được người có quyền lực cao hoặc bạn được người đứng đầu uỷ quyền phê duyệt trước lúc chuyển sang phòng TTQT thực hiện.L/C vạc hành bằng vốn vay mượn của NHCTVN: Quý khách contact với thành phần Tín dụng thẩm định và đánh giá để coi xét.Yêu ước mở L/C

Khách mặt hàng điền vừa đủ thông tin vào Đơn yêu cầu mở L/C. Vì ngân hàng mở L/C theo yêu ước của tín đồ nhập khẩu, vị vậy quý khách nên để mắt tới kỹ văn bản hợp đồng để bảo vệ khi đưa vào L/C không biến thành mâu thuẫn.

Thủ tục mở L/C

Đơn yêu cầu mở L/CQuyết định ra đời công ty (đối với những doanh nghiệp thanh toán lần đầu)Đăng ký marketing (đối cùng với doanh nghiệp giao dịch lần đầu)Đăng ký mã số xuất nhập khẩu – nếu gồm (đối cùng với doanh nghiệp giao dịch thanh toán lần đầu)Hợp đồng ngoại thương phiên bản chính (trường hợp ký kết hợp đồng qua FAX thì đơn vị chức năng phải ký và đóng vết trên bạn dạng sao/ phiên bản photo).Hợp đồng nhập khẩu uỷ thác (nếu có)Giấy phép nhập vào của Bộ thương mại dịch vụ (nếu sản phẩm nhập khẩu ở trong Danh mục thống trị quy định tại ra quyết định điều hành xuất nhập khẩu hàng năm của Thủ tướng chủ yếu Phủ).Cam kết Thanh toán, ngoài ra đối cùng với trường hợp vay vốn cần phải có đúng theo đồng Tín dụng, trường hợp mở L/C trả chậm cần được có Công văn phê duyệt đến mở L/C trả chậm bởi NHCTVN cấp
Hợp đồng mua bán ngoại tệ (nếu có)Bản giải trình mở L/C vày phòng tín dụng của chi nhánh lập được Giám đốc chi nhánh hoặc người được người đứng đầu uỷ quyền phê xem xét (trường hợp cam kết quỹ bên dưới 100% trị giá bán L/C)

Ngoài ra, các chứng từ sau sẽ buộc phải lưu bạn dạng gốc:

Cam kết thanh toán
Hợp đồng vay vốn
Hợp đồng giao thương mua bán ngoại tệ
Đơn xin mở L/C của khách hàng
Bản giải trình mở L/C

Lợi ích của LC đối với các bên:

Lợi ích đối với người xuất khẩu:

– NH đang đảm nhiệm tiến hành thanh toán đúng như trong thư tín dụng quy định bất cứ người mua vẫn muốn trả tiền xuất xắc không.

– hạn chế tối đa lừ đừ trong bài toán chuyển bệnh từ được.

– Việc thanh toán giao dịch được thực hiện ngay khi hội chứng từ được chuyển mang đến NH phạt hành, hoặc là L/C trả chậm sẽ được thanh toán vào một ngày xác định (nếu).

– Để có trước tiền sử dụng cho việc chuẩn bị thực hiện hợp đồng, tín đồ bán có thể đề nghị khuyến mãi L/C

Lợi ích so với người nhập khẩu:

– người nhập khẩu phải thanh toán chỉ khi hàng hóa thực sự được giao.

– Để bảo đảm an toàn việc bạn xuất khẩu đang được thanh toán giao dịch tiền, fan xuất khẩu sẽ phải làm tất cả những gì theo cơ chế trong L/C. Vày vậy, tín đồ nhập hoàn hoàn toàn có thể yên tâm.

Đặc điểm của thư tín dụng

L/C là giao dịch tài chính hai bên, chỉ giữa ngân hàng phát hành và mặt bán, rất nhiều chỉ thị, yêu cầu của bên mua sẽ do ngân hàng phát hành đại diện.

Xem thêm: Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Việt Nam, Quỹ Tín Dụng Nhân Dân

Cụ thể, ngân hàng phát hành là người sẽ thanh toán cho bên bán nên lúc bên bán ý muốn ký phát hối phiếu đòi chi phí thì yêu cầu gửi đến ngân hàng phát hành, không phải là bên mua.

L/C chủ quyền với hòa hợp đồng nước ngoài thương cùng hàng hóa: L/C thể hiện khẳng định thanh toán của bank phát hành cho tất cả những người thụ tận hưởng khi người này xuất trình được bộ hội chứng từ phù hợp, nó xuất hiện trên cơ sở hợp đồng nhưng kế tiếp lại trả toàn hòa bình với thích hợp đồng này.L/C chỉ giao dịch dẫn chứng từ và chỉ thanh toán giao dịch căn cứ vào bệnh từ:

Ngân sản phẩm phát mặt hàng không phụ thuộc vào tình trạng của hàng hoá thực tế mà sẽ nhờ vào bộ chứng từ thanh toán mà bên bán cung cấp có tương xứng với điều khoản trong L/C hay không nên nếu bộ triệu chứng từ phù hợp lệ thì ngân hàng sẽ thanh toán cho bên buôn bán vô đk vì vậy mặt mua cần xem xét trong công tác kiểm tra sản phẩm hoá.

L/C yêu ước tuân thủ chặt chẽ của bộ triệu chứng từ: Bộ hội chứng từ nên tuân thủ ngặt nghèo các quy định của L/C.L/C bắt buộc huỷ ngang (theo phương tiện của UPC 600 – Phiên bạn dạng áp dụng mới nhất của bộ Quy tắc thực hành thực tế thống độc nhất về tín dụng thanh toán chứng từ)Các bên nên thống nhất và ghi rõ phiên bản áp dụng UPC vào L/C.Trước khi mở L/C, bên nhập khẩu và bên xuất khẩu đề xuất thống tốt nhất với nhau về các điều khoản trong L/C như thời gian phục vụ và thanh toán…

Với những ưu thế giúp bạn bên nhập khẩu với xuất khẩu dễ dàng làm chủ dòng tiền trải qua bên thứ 3 là ngân hàng, L/C là gì với nó sẽ trở thành hình thức thanh toán thông dụng nhất hiện nay nay.

Qua nội dung bài viết về l/c là gì và công dụng của những bên hy vọng rằng bạn có thể thêm gạn lọc thanh toán cho doanh nghiệp của mình. Chúc bạn thành công!

Học tập và thao tác làm việc trong nghành nghề dịch vụ Thanh toán quốc tế, hẳn bạn đang không dưới một lần nghe tới từ chuyên ngành L/C, xuất xắc Letter of Credit (Thư tín dụng). Bạn đã thực sự hiểu cầm cố nào là thư tín dụng, những loại Thư tín dụng cũng tương tự ưu điểm yếu của nó? Đừng bỏ qua bài viết dưới đây.

Khái niệm L/C (Letter of Credit – Thư tín dụng)

Thư tín dụng thanh toán (Letter of Credit – L/C) là thư do ngân hàng phát hành, theo yêu ước của fan nhập khẩu; cam đoan với người chào bán về việc thanh toán giao dịch một khoản tiền độc nhất vô nhị định; vào một khoảng thời gian nhất định, ví như người phân phối xuất trình được một bộ hội chứng từ hòa hợp lệ, đúng theo phương tiện trong LC.

Có thể hiểu, L/C là thư cam đoan của bank về việc trả tiền fan xuất khẩu. Các đối tác ký phối kết hợp đồng thường có trụ sở sinh hoạt những giang sơn khác nhau đề nghị giữa các bên vẫn lâu dài sự thiếu tin yêu lẫn nhau; phương thức tín dụng thanh toán chứng từ bỏ giúp 2 bên yên trọng điểm về quyền hạn của mình.

Thông qua hiệ tượng này, fan nhập khẩu áp dụng những chuẩn chỉnh mực thanh toán quốc tế (hiện hành là: UCP 600 – các quy tắc và thực hành thực tế thống nhất về tín dụng chứng từ bởi vì Phòng thương mại quốc tế phạt hành).

Bạn rất có thể xem chủng loại Letter of Credit (L/C) như hình bên dưới đây

Các nhiều loại Letter of Credit (L/C)

Dưới đây là một số một số loại Thư tín dụng phổ biến hiện nay:

Thư tín dụng có thể hủy bỏ (Revocable L/C)Thư tín dụng thanh toán không thể bỏ ngang (Irrevocable L/C)Thư tín dụng thanh toán có xác thực (Confirmed L/C)Thư tín dụng chuyển nhượng (Transferable L/C)Thư tín dụng thanh toán giáp lưng (Back to Back L/C)Thư tín dụng tuần hoàn (Revolving Letter of Credit)Thư tín dụng dự trữ (Standby Letter of Credit)Thư tín dụng thanh toán đối ứng (Reciprocal L/C)Thư tín dụng thanh toán có pháp luật đỏ (Red Clause L/C)

Nội dung thiết yếu của Letter of Credit (L/C)

Trong Thư tín dụng, gồm các nội dung chủ yếu như: Số hiệu, địa điểm, ngày mở L/C.

Những chăm chú khi kiểm tra nội dung thư tín dụng

Phân một số loại Thư tín dụng (L/C)

Tên và địa chỉ các mặt liên quan: người yêu cầu mở L/C, fan hưởng lợi, các ngân hàng…Số tiền, nhiều loại tiền
Thời hạn hiệu lực, thời hạn trả tiền, và thời hạn giao hàng
Điều khoản giao hàng: đk cơ sở giao hàng, chỗ giao hàng…Nội dung về hàng hóa: tên, số lượng, trọng lượng, bao bì…Những triệu chứng từ bạn hưởng lợi buộc phải xuất trình: hối hận phiếu, hóa solo thương mại, vận đơn, triệu chứng từ bảo hiểm, chứng nhận xuất xứ…Cam kết của bank mở thư tín dụng
Những nội dung khác

Ưu điểm yếu kém của L/C

Lợi ích so với người xuất khẩu

NH sẽ thực hiện thanh toán đúng như nguyên tắc trong thư tín dụng bất kể việc tín đồ mua vẫn muốn trả tiền xuất xắc không.Chậm trễ trong việc chuyển hội chứng từ được giảm bớt tối đa.Khi chứng từ được chuyển cho NH phạt hành, việc thanh toán được tiến hành ngay hoặc vào một ngày khẳng định (nếu là L/C trả chậm).KH rất có thể đề nghị ưu tiên L/C để sở hữu trước tiền thực hiện cho việc sẵn sàng thực hiện phù hợp đồng

Lợi ích đối với người nhập khẩu

Chỉ khi sản phẩm & hàng hóa thực sự được giao thì bạn nhập khẩu mới yêu cầu trả tiền.Người nhập khẩu có thể yên trung khu là người xuất khẩu sẽ phải làm tất cả những gì theo phép tắc trong L/C để bảo đảm việc tín đồ xuất khẩu đang được thanh toán giao dịch tiền (nếu không fan xuất khẩu vẫn mất tiền).Lợi ích đối với Ngân hàng:Được thu phí thương mại & dịch vụ (phí mở L/C, giá tiền chuyển tiền, phí thanh toán giao dịch hộ…)– đầy đủ là tất cả tiền.Mở rộng quan tiền hệ thương mại quốc tế.

Nhược điểm của L/C

Nhược điểm lớn số 1 của vẻ ngoài thanh toán này là quy trình giao dịch rất tỉ mỉ, trang bị móc. Các bên tiến hành thường rất thận trọng trong khâu lập với kiểm tra hội chứng từ. Chỉ cần có một không nên sót bé dại trong câu hỏi lập và kiểm tra hội chứng từ cũng là lý do để phủ nhận thanh toán. Đối với bank phát hành, không đúng sót trong việc kiểm tra bệnh từ cũng dẫn mang đến hậu quả hết sức lớn.

Kết luận

Việc lựa chọn cách tiến hành nào trong vận động thanh toán nước ngoài cũng là một vấn đề không còn sức đặc biệt đối với những người kinh doanh, nhất là kinh doanh quốc tế. Hiện tại nay, các Ngân hàng thương mại vn thực hiện hầu hết các hiệ tượng thanh toán phổ biến. Tuy nhiên, phát xuất từ thực tiễn khách quan cũng tương tự ưu điểm yếu của từng cách tiến hành mà phương thức thanh toán theo tín dụng chứng từ hiện là phương thức thanh toán phổ biến tại các Ngân hàng thương mại dịch vụ Việt Nam.

Trên đây là thông tin về Letter of Credit (Thư tín dụng – L/C). Hi vọng nội dung bài viết đã khiến cho bạn hiểu rộng về thư tín dụng trong thanh toán giao dịch quốc tế. Đừng quên quan sát và theo dõi Chuyên mục điểm tin vayvontindung.com Academy cùng Diễn bầy U&Bank để update những thông tin mới nhất về ngành.