Khi bạn sử dụng các dịch vụ vay mượn tín dụng của ngân hàng hay các tổ chức tài chính sẽ phải tiếp xúc nhiều với khái niệm “nợ tín dụng” và “dư nợ tín dụng”. Bạn đã thực sự hiểu về những khái niệm này chưa? Hãy tìm hiểu cùng ngân hàng số Timo by BVBank.
Bạn đang xem: Tín dụng xấu là gì
Nợ tín dụng, dự nợ tín dụng là gì?
Bạn có thể hiểu nôm na, nợ tín dụng là khoản ngân hàng và các tổ chức tài chính kê vào lịch sử tín dụng của bạn khi bạn vay mượn của các tổ chức này từ nhiều nguồn như thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay mượn vốn, vay mượn tín chấp,… sau khi bạn thanh toán dần các khoản nợ này, phần nợ còn lại sẽ được gọi là dư nợ tín dụng. Mang đến tới khi bạn thanh toán hết, dư nợ tín dụng sẽ bằng 0. Dư nợ tín dụng sẽ là căn cứ để các tổ chức tài chính đánh giá uy tín của bạn.
Phân loại các nhóm nợ tín dụng
Tất cả thông tin vay nợ và thanh toán của bạn sẽ được ghi nhận tại CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Lúc đó, CIC sẽ tổng hợp lại tất cả quá trình vay mượn – thanh toán của bạn thành một lịch sử tín dụng. Dựa vào lịch sử tín dụng, CIC sẽ phân bạn thành 5 loại nợ tín dụng:
Nhóm 1: Dư nợ đủ chuẩn Các khoản nợ được thanh toán vào hạn. Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày. Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý: Các khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày. Các khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán. Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn Các khoản nợ quá hạn từ 30 – 90 ngày. Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày. Các khoản nợ được miễn lãi hoặc giảm lãi bởi không đủ khả năng trả lãi. Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn Các khoản nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày. Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán tuy thế vẫn quá hạn 30 – 90 ngày. Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2. Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu) Các khoản nợ quá hạn rộng 180 ngày. Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán cơ mà vẫn quá hạn bên trên 90 ngày. Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2 dẫu vậy vẫn quá hạn. Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên.Dựa vào những thông tin trên, bạn sẽ tự biết được bản thân đang thuộc nhóm mấy. Nếu bạn vẫn ở nhóm 2 trở xuống thì hãy cấp tốc chóng cải thiện tình trạng ngay.
Hậu quả của “nợ tín dụng” quá hạn
Khi bạn bắt đầu quá hạn các khoản nợ tín dụng, ngân hàng sẽ chỉ nhắc nhở “nhẹ” bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền bạn nợ. Mặc dù nhiên, nếu bạn ngày càng nợ nhiều hoặc nợ quá hạn thọ để rơi vào nhóm 3 trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng và dài lâu. Cụ thể là:
ko có cơ hội tiếp cận vốn hay phát sinh thêm bất kỳ khoản vay ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp, có uy tín. Ko được sử dụng thẻ tín dụng. Có nguy cơ tiềm ẩn bị mất tài sản đảm bảo như tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng nếu bạn không chi trả đầy đủ khoản vay.Và còn rất nhiều hậu quả khác ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống, sự nghiệp của bạn sau này. Vì thế, khi sử dụng nguồn vốn ngân hàng, hãy cố gắng thanh toán đầy đủ vào kỳ hạn. Nếu bạn nợ tốt thì lợi ích sẽ nhân lên rất nhiều lần. Hy vọng, bài viết bên trên Timo by BVBank giúp chúng ta hiểu thêm về cách áp dụng thẻ tín dụng Visa và cung cấp mang lại bạn những tin tức bổ ích!
Mở thẻ ATM Timo by BVBank online chỉ 2 phút với e
KYC
Miễn chi phí mở thẻ. Thủ tục đơn giản, cấp tốc chóng
Miễn phí tổn chuyển tiền. Miễn tổn phí quẹt thẻ sản phẩm POS
Thờ ơ cùng với nợ tín dụng
Ông N.T.L, TP Cà Mau, cho biết, ông sẽ trong tình huống khó khăn khi phát hiện số tiền nợ xấu ghi dìm trên hệ thống CIC. Số là, vào khoảng thời gian 2018, ông vay bank TMCP Quân đội (MB) chi nhánh Cà Mau số tiền 20 triệu vnd và sẽ hoàn tất việc giao dịch trong thời hạn vay. Mặc dù nhiên, một năm sau đó, phan xuân cần thế chấp gia sản để sở hữu nhà. Khi hỗ trợ hồ sơ vay cho ngân hàng, ông L bất thần nhận được thông tin ông đã có lịch sử dân tộc nợ xấu đội 5 (hay còn gọi là nợ có tác dụng mất vốn: quá hạn sử dụng trên 360 ngày) trên CIC cùng với số tiền 314 đồng.
“Lúc đó, phía ngân hàng gọi liên tục, thông tin về số tiền nợ 314 đồng này, nhưng lại tôi thấy mình đã thanh toán hết số tiền vay trước đó rồi yêu cầu cũng ko quan tâm, không nhận cuộc call từ ngân hàng. Phía ngân hàng cho biết, hoàn toàn có thể đây là khoản chi phí thanh toán còn sót lại của tôi trước đây. Hiện giờ thì tôi hối hận hận do bị rơi vào tình thế nợ xấu đội 5, để xoá bỏ lịch sử vẻ vang nợ này trên hệ thống CIC, tôi đề nghị mất cho tới 5 năm”, ông L bi lụy bã.
Ngân sản phẩm tận tình tư vấn quý khách hàng khi thực hiện thẻ tín dụng bằng phương pháp cung cấp các cơ chế ưu đãi, hỗ trợ khách hàng trong việc làm chủ tài thiết yếu và đề xuất các giải pháp ngăn ngăn nợ xấu. (Ảnh minh hoạ chụp trên LPBank chi nhánh Cà Mau).
Ngày 13/3, trên các mạng xã hội rộ lên vụ việc: khách hàng hàng mang tên P.H.A ở tỉnh quảng ninh được thông tin về khoản nợ lên tới mức 8,83 tỷ đồng, với số nợ gốc chỉ cần 8,55 triệu đồng, bank TMCP Xuất nhập khẩu vn (Eximbank). Sự kỳ cục của con số này đã khiến nhiều bạn không khỏi tò mò, thậm chí còn là gớm ngạc.
Xem thêm: Momo Có Thanh Toán Thẻ Tín Dụng Không, Thanh Toán Dư Nợ Thẻ Tín Dụng Trên Momo: Dễ Dàng
Trong tình hình hiện tại, quý khách hàng có nợ tín dụng quá hạn sẽ buộc phải chịu phí phạt khoảng 5% và lãi suất vay khoảng trường đoản cú 20-45%, tuỳ trực thuộc vào cơ chế của ngân hàng. Nếu nhà thẻ ko thanh toán bất kỳ khoản nào cho ngân hàng và nợ trễ hạn hơn 60-70 ngày, toàn thể nợ đã tính lãi vay quá hạn và giá thành phạt trả lừ đừ trên toàn thể số chi phí nợ.
“Nhiều bạn chưa chú trọng mang đến việc gia hạn lịch sử tín dụng tích cực, đặc biệt là khi vay mượn hoặc sử dụng thương mại & dịch vụ tài chính. Lý do của triệu chứng này hoàn toàn có thể là vì chưng thiếu kỹ năng về tài chính cá nhân hoặc sự thiếu quan tâm đến hậu quả tiềm ẩn của lịch sử tín dụng xấu. Bọn họ không lưu ý đến việc bảo trì lịch sử tín dụng thanh toán tích cực, không áp theo dõi các khoản nợ hoặc không nắm rõ về những yếu tố tác động đến điểm tín dụng thanh toán của mình”, ông Lê cửa hàng Thượng, Giám đốc bank TMCP vn Thịnh Vượng (VPBank) chi nhánh Cà Mau, đến hay.
Chị Nguyễn Thị Cẩm Tiên, chuyên viên Tài thiết yếu HDSAISON Cà Mau, chia sẻ: “Khách hàng cần theo dõi lịch sử hào hùng tín dụng, giao dịch thanh toán hoá solo đúng hạn, tầm mức nợ phải chăng và cập nhật kiến thức về tài bao gồm cá nhân. Thay do trì hoãn và làm cho tăng nợ lãi, thì nên cần trao đổi lại với tổ chức tín dụng để có thể tìm ra chiến thuật hợp lý nhất, như thoả thuận kế hoạch trả nợ linh động hoặc tái kết cấu khoản nợ. Vì chưng nếu lịch sử vẻ vang tín dụng xấu, sẽ tác động đến việc tiếp cận tài chính và dịch vụ thương mại khác”.
Khách hàng dễ dàng kiểm tra điểm tín dụng trên ứng dụng CIC. Từng tháng định kỳ, CIC sẽ update tình hình tín dụng, xem báo cáo tín dụng lần đầu sẽ tiến hành miễn phí, lần thứ hai trở lên bắt đầu tính thêm phí. (Ảnh chụp màn hình)
Rào cản cho sự hồi phục tín dụng
Theo cơ chế của khoản 1, Ðiều 10, Thông tứ 11/2021/TT-NHNN, bài toán phân các loại nợ theo cách thức định lượng được thực hiện vào 5 đội như sau: Nợ xấu nhóm một là nợ đầy đủ tiêu chuẩn, đề cập tới các khoản nợ vượt thừa thời hạn giao dịch ít hơn 10 ngày và được reviews là có chức năng thu hồi được. Nợ xấu team 2 là nợ xứng đáng chú ý, với số tiền nợ vượt quá thời hạn thanh toán từ 10 ngày mang lại 90 ngày, tuy vậy được dự đoán có chức năng thu hồi được cả nợ nơi bắt đầu lẫn lãi quá hạn. Nợ xấu team 3 là nợ bên dưới tiêu chuẩn, đề cập tới những khoản nợ hết hạn từ 91 ngày cho 180 ngày. Nợ xấu team 4 là nợ nghi ngờ, số tiền nợ vượt vượt thời hạn thanh toán từ 181 ngày cho 360 ngày. Cuối cùng, nợ xấu đội 5 là nợ có khả năng mất vốn, những số tiền nợ vượt quá thời hạn thanh toán giao dịch trên 360 ngày.
Ðồng thời, thông tứ này quy định, khi nợ từ bỏ 2 triệu đ trở lên và quá hạn trong 36 tháng, ngân hàng có thể tiến hành khởi kiện. Mặc dù nhiên, hay thì ngân hàng sẽ ưu tiên giải quyết vấn đề này trải qua các phương án khác nhưng không yêu cầu đến kiện tụng. Khi tình trạng này xảy ra, tin tức về nợ của bạn sẽ được đưa sang khối hệ thống CIC, từ đó họ sẽ bị cấm thâm nhập vay chi phí tại bất kỳ ngân sản phẩm nào.
“Nợ xấu sở hữu theo phần đa hậu quả không nhỏ tuổi đối cùng với cá nhân. Việc vay vốn từ ngân hàng trở nên tinh vi hơn với hồ hết ký ức nợ xấu từ thừa khứ, các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khó khăn lòng chấp nhận thêm bất kỳ khoản vay làm sao từ hồ hết ai có lịch sử nợ xấu. Tuy nhiên song đó, dấu vết của nợ xấu không dừng lại khi đã giao dịch đủ cả vốn lẫn lãi. Thông tin của fan nợ sẽ vẫn được ghi lại trên Trung tâm dữ liệu tín dụng đất nước trong khoảng thời gian từ 3-5 năm, tạo thành rào cản mang lại sự phục hồi tín dụng. Nếu như không thể trả nợ, nguy cơ tiềm ẩn mất tài sản là điều cần yếu tránh khỏi. Ngân hàng có thể khởi kiện cùng tịch thu gia tài của tín đồ nợ, bao gồm nhà ở, ô tô, tài sản và tiền mặt”, chị lưu giữ Trúc Loan, chuyên viên tín dụng ngân hàng TMCP nam giới Á (Nam A Bank) chi nhánh Cà Mau, mang đến hay.
Theo đó, nợ xấu còn làm sự tin tưởng và uy tín của cá nhân giảm sút. Bản thân ở trong danh sách nợ xấu vẫn đủ để tạo ra những nghi ngờ về khả năng thanh toán và nhiệm vụ tài chủ yếu của một người. Vị vậy, nhằm tránh lịch sử hào hùng tín dụng nợ xấu, việc thống trị tài chính cá thể một cách cảnh giác và có trách nhiệm là khôn cùng quan trọng.
Ông Võ Trọng Nghĩa, chuyên viên tín dụng cá nhân Ngân mặt hàng TMCP Á Châu (ACB) trụ sở Cà Mau, chuyển ra biện pháp để quý khách không vướng buộc phải tình trạng nợ xấu: “Luôn luôn thanh toán những khoản nợ đúng hạn đang giúp gia hạn lịch sử tín dụng tích cực và lành mạnh trên CIC. Người sử dụng nên lập kế hoạch tài thiết yếu cá nhân, giữ lại cho việc sử dụng tín dụng và vay trong mức kiểm soát. Theo dõi với điều chỉnh ngẫu nhiên sai sót như thế nào trong lịch sử tín dụng của bản thân mình trên CIC. Sát bên đó, số lượng lớn các truy vấn tín dụng hoàn toàn có thể được xem là một tín hiệu đỏ trên CIC, vì nó cho biết thêm bạn đã tìm tìm tài chính từ nhiều nguồn. Ðồng thời, né vượt quá mức cho phép nợ buổi tối đa được lời khuyên so với thu nhập cá nhân của khách hàng hàng”./.
