Hiện nay, việc cá nhân hay các doanh nghiệp vay nợ ngân hàng để làm ăn ngày càng phổ biến. Trong một số trường hợp, người vay có thể làm đơn xin giãn nợ ngân hàng để được cơ cấu lại thời gian trả nợ phù hợp. Việc xin giãn thời gian thanh toán nợ sẽ phụ thuộc vào quyết định có đồng ý hay không đồng ý của tổ chức cho vay là ngân hàng. Vậy theo quy định hiện hành, Mẫu đơn xin giãn nợ ngân hàng tại Hồ Chí Minh là mẫu nào? Điều kiện xem xét gia hạn nợ ngân hàng tại TP.HCM là gì? Sau đây, Luật sư Hồ Chí Minh sẽ giúp quý độc giả giải đáp những vấn đề này và cung cấp những quy định pháp luật liên quan. Mời quý bạn đọc cùng theo dõi nhé.
Bạn đang xem: Đơn xin trả chậm tiền vay ngân hàng
Căn cứ pháp lý
Thông tư 57/2019/TT-BTCĐiều kiện xem xét gia hạn nợ ngân hàng tại TP.HCM
Giãn nợ được ngân hàng được hiểu là việc kéo dài thời gian trả nợ khi người vay đến hạn thanh toán nhưng chưa có khả năng trả nợ. Điều này được các ngân hàng chấp thuận cho người vay vốn khi người vay vốn có khó khăn nào đó về kinh tế hay không đủ năng lực để chi trả trong khoảng thời gian vay nợ bằng việc hạ lãi suất, không thu phí hay không thu gốc hàng tháng như quy định.
Theo Khoản 2 Điều 11 Thông tư 57/2019/TT-BTC,để được gia hạn nợ, cần phải đáp ứng các điều kiện sau:
Thuộc đối tượng được xem xét gia hạn nợ;Gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Dẫn đến không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký;Có phương án sản xuất kinh doanh và phương án trả nợ khả thi sau khi được gia hạn nợ;Khoản nợ của khách hàng đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ. Hoặc chưa được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng Quỹ bảo lãnh tín dụng thẩm định, đánh giá nếu áp dụng biện pháp điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì khách hàng cũng không trả được nợ (gốc, lãi) cho Quỹ bảo lãnh tín dụng theo đúng Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.Mẫu đơn xin giãn nợ ngân hàng tại TP.HCM
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
GIẤY ĐỀ NGHỊ GIA HẠN NỢ
Kính gửi: CHI NHÁNH NGÂN HÀNG…………
Tên người vay: …………
Nợ vay NH số tiền:…………
Hợp đồng tín dụng số:…….ngày……tháng…….năm……..
Đã trả nợ được, số tiền gốc:…..số tiền lãi:………..
Còn nợ lại………
Hạn phải trả vào ngày……tháng…….năm……..
Lý do chậm trả: ………
Đề nghị chi nhánh NH …..gia hạn:
– Số nợ gốc đến ngày……tháng…….năm……..
– Số nợ lãi đến ngày……tháng…….năm……..
Chúng tôi xin cam kết trả đúng hạn trên.
Người vay
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
PHẦN PHÊ DUYỆT CỦA NGÂN HÀNG
1- Ý kiến của cán bộ tín dụng:
Qua xem xét thực tế và nội dung trình bày trong giấy đề nghị gia hạn nợ của khách hàng, tôi thấy nguyên nhân khách hàng không trả được nợ là do:………
Đề nghị cho gia hạn/Không cho gia hạn:
– Số tiền gốc:……… thời hạn: ……..tháng; hạn trả cuối cùng vào ngày……tháng…….năm……..
– Số tiền lãi: ………thời hạn: ………tháng; hạn trả cuối cùng vào ngày……tháng…….năm……..
CÁN BỘ TÍN DỤNG
(Ký, ghi rõ họ tên)
Tải về mẫu đơn xin giãn nợ ngân hàng tại TP.HCM
Hiện nay, nhu cầu vay nợ của mỗi cá nhân, hộ gia đình ngày càng cao. Tuy nhiên, vì nhiều lý do khác nhau nên không phải ai cũng có thể trả nợ ngân hàng theo đúng thời gian đã thỏa thuận, do đó cần phải xin gia hạn nợ với ngân hàng. Mẫu đơn xin giãn nợ ngân hàng là văn bản trình bày lí do, nguyện vọng là cam kết thời hạn đề nghị ngân hàng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thoả thuận.
Bạn có thể tham khảo và Tải về mẫu đơn xin giãn nợ ngân hàng tại TP.HCM tại đây:
Hướng dẫn cách viết mẫu đơn xin giãn nợ ngân hàng tại TP.HCM
Giãn nợ là chương trình mà ngân hàng đề ra khi người vay có vấn đề nào đó khó có thể giải quyết và không đủ năng lực chi trả nợ trong khoảng thời gian đã định, chương trình giản nợ có thể là hạ lãi suất, không thu phí hay không thu gốc hàng tháng theo như đã quy định. Đối với gia hạn nợ thì đó là quyền của người vay nhưng chỉ được áp dụng cho những khách hàng nào có mục đích chính đáng, cần thêm thời gian để chuẩn bị tài chính trả nợ. Vì vậy, tại đơn xin giãn nợ ngân hàng, người vay cần có lý do, trình bày mục đích, thời hạn trả nợ một cách rõ ràng, cụ thể, thuyết phục để được cán bộ ngân hàng chấp thuận.
Mẫu đơn xin giãn nợ ngân hàng cũng giống như một văn bản hành chính thông thường, đảm bảo các yếu tố sau:
– Đầu tiền phải có đầy đủ mục quốc hiệu, tiêu ngữ.
– Tên đơn: Đơn xin gia hạn nợ ngân hàng hoặc Đơn xin giãn nợ ngân hàng.
Xem thêm: Top 10 Công Ty Cung Cấp Khoản Vay Tiền Online Chuyển Khoản Ngay Trong Ngày
– Tiếp đến là khách hàng trình bày đầy đủ thông tin:
+ Đối với cá nhân: bao gồm các thông tin như họ và tên; ngày tháng năm sinh; số chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân; địa chỉ thường trú;…
+ Đối với doanh nghiệp: thông tin tên, địa chỉ trụ sở chính; họ và tên; ngày tháng năm sinh; số chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân của người đại diện theo pháp luật.
– Trình bày đầy đủ lý do vì sao xin gia hạn nợ ngân hàng?
– Cuối cùng lời cam đoan về trách nhiệm thanh toán trả nợ và ký đầy đủ họ tên.
Mẫu đơn xin giãn nợ ngân hàngThời gian gia hạn nợ ngân hàng được quy định thế nào?
Giãn nợ ngân hàng là việc các ngân hàng chấp thuận kéo dài thời gian trả nợ gốc, lãi mà vượt quá thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng trước đó để hỗ trợ người vay vốn. Một khoản nợ có thể được gia hạn nợ nhiều lần nhưng phải đảm bảo thời hạn nhận nợ bắt buộc sau khi khoản nợ được gia hạn không vượt quá thời hạn nhận nợ bắt buộc tối đa.
Theo khoản 3, 4 Điều 11 Thông tư 57/2019/TT-BTC, thời hạn trả nợ được quy định như sau:
– Một khoản nợ có thể được gia hạn nợ nhiều lần nhưng phải đảm bảo thời hạn nhận nợ bắt buộc sau khi khoản nợ được gia hạn không vượt quá thời hạn nhận nợ bắt buộc tối đa quy định tại điểm c khoản 1 Điều 34 Nghị định số 34/2018/NĐ-CP của Chính phủ:
“c) Căn cứ vào hợp đồng bảo lãnh tín dụng và chứng thư bảo lãnh, Quỹ bảo lãnh tín dụng quyết định thời hạn nhận nợ bắt buộc, kỳ hạn trả nợ, lãi suất nhận nợ bắt buộc áp dụng cho khoản trả nợ thay. Thời hạn nhận nợ bắt buộc không quá 1/3 thời hạn cho vay trong hạn của khoản vay được bảo lãnh”.
– Trường hợp gia hạn nợ, Quỹ bảo lãnh tín dụng điều chỉnh thời hạn nhận nợ bắt buộc trong Hợp đồng nhận nợ bắt buộc.
Thông tin liên hệ
Câu hỏi thường gặp
Đối tượng được gia hạn nợ ngân hàng là ai?
Theo khoản 1, 3 và 4 Điều 7 Thông tư 57/2019/TT-BTC, một trong các điều kiện được gia hạn nợ là thuộc đối tượng được gia hạn nợ. Đối tượng được gia hạn nợ là người thuộc một trong các điều kiện dưới đây:– Người vay bị thiệt hại về tài chính, tài sản do thiên tai, mất mùa, dịch bệnh, hỏa hoạn, rủi ro chính trị, chiến tranh gây ra ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay vốn đã ký– Nhà nước thay đổi chính sách làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, dẫn đến khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay vốn đã ký– Khách hàng vay gặp rủi ro do nguyên nhân khách quan khác ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay đã ký.
Vỡ nợ không có khả năng trả sẽ phải chịu hậu quả gì?
Khi không có khả năng trả nợ, người vay sẽ đối diện với những hậu quả sau đây:Lịch sử tín dụng sẽ bị ghi lại nợ xấu, nếu thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5 thì sẽ bị CIC ghi lại lịch sử nợ xấu và gặp khó khăn khi muốn vây ngân hàng ở các lần sau đó.Phải chịu thêm một số khoản lãi trả chậm hoặc phí phạt do không trả nợ đúng hạn.Có thể bị khởi kiện ra Toà để đòi nợ. Nếu có dấu hiệu vi phạm hình sự thì còn có thể phải chịu trách nhiệm hình sự.
Không còn khả năng trả nợ, bị xử lý thế nào?
Có thể kể đến một số thoả thuận thường áp dụng như sau:– Nếu có tài sản đảm bảo: Bên cho vay có quyền xử lý tài sản thế chấp, tài sản bảo đảm… để trừ nợ. Thường việc vay có tài sản đảm bảo sẽ áp dụng trong trường hợp vay thế chấp tại ngân hàng. Đến hạn trở nợ, nếu bên vay không trả được thì ngân hàng sẽ tiến hành các biện pháp xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.– Nếu không có tài sản đảm bảo: Hai bên thoả thuận về việc trả nợ hoặc gia hạn thời hạn trả nợ… Nếu không thoả thuận được thì bên cho vay có thể khởi kiện ra Toà để đòi nợ….
Khi gặp khó khăn và không thể trả nợ ngân hàng theo thỏa thuận, người vay có thể yêu cầu ngân hàng cho giãn nợ. Bài viết này hướng dẫn thủ tục xin giãn nợ ngân hàng theo quy định của pháp luật.Điều kiện xem xét giãn nợ
Để thực hiện thủ tục xin giãn nợ ngân hàng, người vay nắm được điều kiện để ngân hàng xem xét giãn giãn nợ.Cụ thể, theo quy định tại Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng sẽ xem xét quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng như sau:- Tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng với thời hạn cho vay không thay đổi khi:Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay.
Được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh.- Tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng khi:Khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận.Được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay.
Thủ tục xin giãn nợ ngân hàng do khó khăn
Khi gặp khó khăn trong việc trả nợ, người vay có thể tham khảo thủ tục xin giãn nợ ngân hàng sau đây:Giấy tờ cần chuẩn bị
Để làm thủ tục xin giãn nợ ngân hàng, người vay cần chuẩn bị các giấy tờ sau để nộp:- Mẫu Đơn xin giãn nợ ngân hàng.- Bản sao giấy tờ nhân thân như Căn cước công dân hoặc Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu.- Các loại giấy tờ chứng minh tình trạng kinh tế khó khăn hoặc các rủi ro gặp phải trong hoạt động sản xuất kinh doanh và hiện tại chưa có đủ khả năng để thực hiện nghĩa vụ thanh toán các khoản nợ gốc và lãi phát sinh.Thời gian thực hiện
Theo khoản 3 Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.Một số lý do xin giãn nợ hiệu quả
Để được ngân hàng chấp nhận giãn nợ, người yêu cầu cần có những lý do thuyết phục, hợp lý, mang tính khách quan và đúng sự thật. Một số lý do thường được dùng để xin gia hạn nợ hiệu quả như:- Do hoàn cảnh bản thân và gia đình đang gặp nhiều khó khăn về kinh tế như làm ăn thua lỗ, phá sản...- Do một số nguyên nhân khách quan khác:Ảnh hưởng từ các chính sách của Nhà nước;Ảnh hưởng từ các sự kiện bất khả kháng như: Dịch bệnh, thiên tai, tai nạn…Đồng thời, người vay cũng cần chứng minh được mình có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và tiền lãi sau khi được điều chỉnh thời hạn trả nợ hoặc gia hạn trả nợ để ngân hàng có cơ sở chấp nhận yêu cầu.Trên đây là hướng dẫn thủ tục xin giãn nợ ngân hàng do khó khăn. Nếu còn vấn đề vướng mắc, bạn đọc vui lòng liên hệ tổng đài 19006192 để được các chuyên gia pháp lý của LuatVietnam hỗ trợ, giải đáp.
Nợ xấu nhóm 5 là gì? Có vay được ngân hàng nào?
Vỡ nợ không còn khả năng trả bị xử lý thế nào?
Chồng bị nợ xấu thì vợ có vay ngân hàng được không?