Lãi suất thẻ tín dụng là một trong những vấn đề được không hề ít người quan tâm. Sau đó là 4 điều nên biết về lãi suất vay thẻ tín dụng thanh toán để tránh mất chi phí oan.

Bạn đang xem: Dùng thẻ tín dụng có mất lãi không

 

Theo khoản 2 Điều 17 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN, khi sử dụng thẻ tín dụng, công ty thẻ phải thực hiện tiền đúng mục tiêu và thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho tổ chức phát hành thẻ những Khoản tiền vay cùng lãi phạt sinh từ những việc sử dụng thẻ theo hòa hợp đồng đã ký với tổ chức triển khai phát hành thẻ.

Theo chính sách trên, nhà thẻ tín dụng thanh toán có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho ngân hàng những khoản vay mượn và lãi vay phát sinh khi áp dụng thẻ. Vày vậy, để không phải trả các lãi suất không đáng có, người tiêu dùng thẻ tín dụng cần biết một số thông tin sau:

1. Lãi suất vay thẻ tín dụng phát sinh lúc nào?

Tại khoản 3 Điều 3 Thông tư 19 quy định, thẻ tín dụng thanh toán (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ triển khai giao dịch thẻ vào phạm vi giới hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận hợp tác với tổ chức phát hành thẻ.

Trong đó, người sử dụng được cho vay tiền trong giới hạn trong mức tín dụng này để ngân sách chi tiêu trước, kế tiếp thanh toán lại mang lại ngân hàng tổng thể khoản vay mượn hoặc trả góp hàng tháng.

Nếu không thanh toán tổng thể khoản vay (trả góp) vào khoảng thời gian nhất định, người tiêu dùng sẽ phải trả thêm tiền lãi cho ngân hàng.

Thông thường, khoảng thời gian miễn lãi suất sẽ kéo dài khoảng 45 ngày (tùy cơ chế từng ngân hàng), bao hàm thời gian miễn lãi giữa hai chu kỳ thanh toán giao dịch và thời gian được ân hạn (là khoảng thời hạn ngân mặt hàng gia hạn thêm nhằm mục đích tạo đk cho người sử dụng thanh toán không còn số tiền đang ứng của bank để đưa ra tiêu).

Nếu trả đầy đủ nợ ngân hàng trong thời gian miễn lãi này, người tiêu dùng sẽ không bị tính lãi.

Lãi suất thẻ tín dụng (Ảnh minh họa) 

2. Những loại lãi suất

Lãi suất chung

Về bản chất, thẻ tín dụng là một vẻ ngoài cho vay mượn tiêu dùng. Do vậy, lãi suất vay thẻ tín dụng cũng trở nên tương đương với lãi vay vay thông thường.

Lãi suất rút chi phí mặt

Hiện nay các ngân hàng những quy định, người sử dụng dùng thẻ tín dụng thanh toán để rút tiền khía cạnh sẽ cần chịu khoản lãi suất. Tùy theo ngân hàng, khoản lãi suất rút tiền mặt hoàn toàn có thể dao động khoảng chừng từ 3 - 5% số tiền giao dịch.

Lãi suất thay đổi ngoại tệ

Với thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng hàng rất có thể mua sắm, chi tiêu thỏa ưng ý trên phạm vi toàn cầm cố giới. Mặc dù nhiên, hôm nay số chi phí trong thẻ sẽ tiến hành quy đổi để phù hợp với đất nước cần bỏ ra tiêu.

Mỗi lần thay đổi ngoại tệ bên trên thẻ tín dụng, người dùng sẽ cần chịu một mức lãi suất gọi là phí biến hóa ngoại tệ giao động từ 2 - 4% tùy vào mức sử dụng hiện hành của từng ngân hàng. 

3. Phương pháp tính lãi suất thẻ tín dụng

Nếu không thanh toán cục bộ khoản vay (trả góp) vào khoảng thời gian miễn lãi, ngân hàng sẽ tính lãi vay thẻ tín dụng thanh toán trên số tiền đã sử dụng chứ không phải số không đủ hay tổng hạn mức được cấp và lãi vay chỉ tính lúc trả thiếu

Ví dụ: Chu kỳ thanh toán từ thời điểm ngày 1 mang lại ngày 30 sản phẩm tháng, ngày cho hạn giao dịch là 15 mon sau, lãi suất vay 24%/năm. Vào 30 ngày vừa rồi phân phát sinh những giao dịch:

- Ngày 10/3 thanh toán hóa đối kháng 02 triệu đồng; số dư nợ (SDN1) cuối ngày là 02 triệu đồng.

- Ngày 24/3 giao dịch hóa solo 3 triệu đồng; SDN2 là 2 + 3 = 5 triệu đồng;

- Ngày 01/4 trả được 04 triệu đồng, SDN4 là 05 - 04 = 01 triệu đồng. 

Nếu cho tới ngày 15/4 ko trả đủ 01 triệu vnd còn lại thì lãi suất tính như sau:

- SDN1 bị tính lãi từ bỏ 10/3 tới 23/3, lãi = 2 triệu đồng* 24%/365 * 14 ngày = 18.600 đồng;

- SDN2 bị tính lãi từ bỏ 24/3 cho tới 01/4, lãi = 5 triệu vnd * 24%/365 * 8 ngày = 26.300 đồng;

- SDN3 bị tính lãi từ 01/4 cho tới 15/4, lãi = 1 triệu đồng* 24%/365 * 15 ngày = 9.800 đồng.

Tổng số lãi quý khách phải trả đến tháng vừa rồi là 54.700 đồng. Ngoài ra, số nợ 01 triệu đ (SDN3) đang còn bị tính lãi gần như ngày sau đó cho tới khi người tiêu dùng trả được. 

Lưu ý: Nếu quý khách trả đủ nợ cho ngân hàng trước ngày 15/4, khách hàng sẽ không trở nên tính lãi.

 

4. Làm sao để không xẩy ra tính lãi suất thẻ tín dụng cao?

Dựa trên những vẻ ngoài về lãi vay thẻ tín dụng trên, sau đấy là những giải pháp giúp người tiêu dùng tránh bị tính lãi vay cao khi sử dụng thẻ tín dụng:

Thanh toán dư nợ đúng hạn, càng cấp tốc càng tốt

Nên thanh toán giao dịch dư nợ đúng hạn để không biến thành tính thêm lãi. Nếu như không đủ kỹ năng thanh toán toàn bộ, hãy cố gắng thanh toán một trong những phần trong thời gian sớm nhất có thể. Vị vì, số tiền bự để càng lâu thì lãi suất sẽ ngày càng cao.

Chỉ rút chi phí mặt khi thực sự buộc phải thiết

Khi cần sử dụng thẻ tín dụng, chỉ nên rút tiền phương diện từ thẻ tín dụng thanh toán khi thực sự nên thiết. Rút càng nhiều, giá tiền và lãi vay tồn lại càng lớn.

Chi tiêu trong kĩ năng trả nợ

Người sử dụng thẻ tín dụng nên kiểm soát được nguồn tài bao gồm và kỹ năng trả nợ của chính mình để bằng phẳng ngân sách chi phí hợp lý, kiêng sa đà vào nợ nần.

(Dân trí) - giả dụ biết cách ngân sách kỷ luật, trả dư nợ đúng hạn, tận dụng trả tiền... Người tiêu dùng thẻ tín dụng có thể cai quản tài chính cá thể hiệu quả. Dưới đây là những mẹo dùng thẻ tín dụng thanh toán bạn phải biết.

Xem thêm: Điểm tín dụng 497 - điểm tín dụng cic bao nhiêu là tốt

Không ít khách hàng phản ánh nhận được lời kính chào mời từ nhân viên cấp dưới tín dụng về câu hỏi mở thẻ tín dụng thanh toán với giấy tờ thủ tục đơn giản. Chẳng hạn, người tiêu dùng không cần minh chứng tài chính, không cần hỗ trợ hồ sơ… bên cạnh ra, thẻ miễn tổn phí thường niên cùng khi chi tiêu còn được miễn lãi hàng chục ngày, tùy từng khách hàng.

Thẻ tín dụng thanh toán là gì?

Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ chất nhận được chủ thẻ tiến hành giao dịch thẻ vào phạm vi hạn mức tín dụng đang được cấp cho theo thỏa thuận hợp tác với tổ chức phát hành thẻ, giúp người tiêu dùng thực hiện những giao dịch thanh toán, túi tiền để mua sắm chọn lựa hóa/dịch vụ trước và giao dịch thanh toán lại cho bank phát hành sau.

Tổ chức thẻ quốc tế thông dụng tại Việt Nam có thể kể cho Visa, Master, JCB. Dường như còn có thêm thẻ CUP của Union
Pay, thẻ Amex của American Express Company…

Việc áp dụng thẻ tín dụng quen thuộc những năm gần đây, đặc biệt quan trọng tại những thành phố to khi mạng lưới điểm đồng ý thanh toán rộng khắp.

Thẻ tín dụng thanh toán giúp khách hàng thanh toán nhanh chóng, dễ dàng dàng, không cần mang theo tiền mặt, giảm rủi ro khủng hoảng của bài toán mang theo chi phí mặt với bị mất cắp. Một số thẻ tín dụng hỗ trợ chương trình khuyến mãi, chiết khấu và điểm thưởng, giúp người tiêu dùng tiết kiệm tiền khi đưa ra tiêu, mua sắm.

Dù vậy, rất nhiều khách hàng phản ánh việc thực hiện thẻ tín dụng bị mất tiền, trở thành khách hàng có nợ xấu trên ngân hàng, tất cả rào cản khi mong muốn vay vốn.

Làm sao để sử dụng thẻ tín dụng tác dụng và thông minh?

1. Thâu tóm ngày sao kê cùng ngày cho hạn thanh toán. Khi gồm sao kê, kiểm tra các giao dịch, note lại "ngày mang lại hạn trả nợ", thanh toán toàn cục dư nợ thẻ trước một ngày hoặc muộn nhất trước 17h ngày cho hạn thanh toán, thì các bạn sẽ được trọn vẹn miễn lãi với phí. Nếu như trả sau ngày giờ mang lại hạn, trả 1 phần dư nợ thì bạn chắc chắn rằng sẽ "mất tiền" phí và lãi.

Một số bank cho phép setup tính năng tự động hóa thanh toán dư nợ thẻ tín dụng thanh toán từ tài khoản thanh toán, chúng ta có thể cài đặt chức năng này. Lưu ý, bạn phải trả tối thiểu bằng số tiền buổi tối thiểu được nêu vào sao kê nhằm tránh bị lên nợ xấu.

2. Tránh việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thanh toán tại những ATM/CDM… vị ngay sau khoản thời gian rút được tiền, các bạn đã "mất tiền" khi bị tính mức giá và lãi kể từ thời điểm rút cho đến lúc thanh toán giao dịch hết tổng thể dư nợ.