Thư tín dụng thanh toán ( Letter of Credit – L/C) hay tín dụng thư là thư do bank phát hành, theo yêu mong của bạn nhập khẩu, khẳng định với người buôn bán về việc thanh toán giao dịch một khoản tiền tuyệt nhất định, trong một khoảng thời gian nhất định, ví như người buôn bán xuất trình được bộ triệu chứng từ đúng theo lệ, đúng theo vẻ ngoài trong L/C.

Tóm lại, L/C là thư khẳng định của ngân hàng về bài toán trả tiền cho người xuất khẩu. Các đối tác ký phối hợp đồng thông thường có trụ sở ngơi nghỉ những nước nhà khác nhau cần giữa các bên vẫn vĩnh cửu sự thiếu tin cậy lẫn nhau, phương thức tín dụng chứng từ giúp phía hai bên yên chổ chính giữa về quyền lợi của mình.

Thông qua hiệ tượng này, tín đồ nhập khẩu vận dụng những chuẩn chỉnh mực thanh toán giao dịch quốc tế (hiện hành là: UCP 600 – những quy tắc và thực hành thực tế thống duy nhất về tín dụng thư từ vì chưng Phòng thương mại dịch vụ quốc tế phân phát hành).

Thư tín dụng rất có thể huỷ ngang (Revocable L/C): Đây là một số loại thư tín dụng mà sau khoản thời gian đã được mở thì việc bổ sung cập nhật sửa trị hoặc hủy bỏ rất có thể tiến hành một cách 1-1 phương.

Thư tín dụng không thể huỷ ngang (Irrevocable L/C): Là loại thư tín dụng sau thời điểm đã được mở thì bài toán sửa đổi, bổ sung hoặc hủy quăng quật chỉ được ngân hàng tiến hành theo văn bản thoả thuận của toàn bộ các bên có liên. Trong dịch vụ thương mại quốc tế thư tín dụng thanh toán này được sử dụng thịnh hành nhất.

2.2 Phân một số loại theo thời hạn thanh toán

Thư tín dụng trả ngay lập tức (L/C at sight): Là loại L/C mà người xuất khẩu vẫn được thanh toán ngay trong vòng 5 ngày làm việc khi xuất trình những chứng từ tương xứng với các pháp luật quy định vào L/C (dĩ nhiên người xuất khẩu phát phát hành ân hận phiếu trả ngay nhằm yêu mong thanh toán).

Thư tín dụng thanh toán trả chậm trễ (Deferred payment L/C): Là nhiều loại L/C không hủy ngang trong số ấy ngân mặt hàng mở L/C khẳng định với người buôn bán rằng gật đầu thanh toán chi phí trong L/C vào time cụ thể ghi nhưng mà L/C hiện tượng sau khi đã nhận được chứng từ và không cần ân hận phiếu. Trường hợp bank mở L/C chỉ định 1 ngân hàng thanh toán khác thì bank mở L/C cũng phải cam kết bồi trả lại số chi phí cho bank thanh toán hợp thời hạn.

2.3 Phân các loại theo tính chất quản lý và vận hành của thư tín dụng

Thư tín dụng chuyển nhượng (Transferable L/C): Là một số loại thư tín dụng không thể huỷ bỏ, trong số ấy quy định quyền của bank trả chi phí được trả hoàn toàn hay trả một trong những phần của thư tín cho một hay không ít người theo lệnh của fan hưởng lợi đầu tiên.

Thư tín dụng giáp sườn lưng (Back-to-Back Letter of Credit):Là một tín dụng thanh toán mới mở dựa trên cơ sở một thư tín dụng đã tất cả – tín dụng thanh toán không chuyển nhượng ủy quyền (tín dụng gốc) – mang lại một người thụ hưởng khác. L/C giáp sống lưng là 1 L/C khác biệt được mở trên đại lý của L/C gốc (cùng với đk của L/C gốc) nói một cách khác là L/C thứ hai trên cửa hàng 1 L/C sản phẩm công nghệ nhất.

Thư tín dụng thanh toán tuần hoàn (Revolving Letter of Credit): Là một cam đoan từ phía bank phát hành hồi sinh lại giá trị lúc đầu của thư tín dụng sau khi nó đã làm được sử dụng. Số lần phục sinh và khoảng thời gian còn hiệu lực phải được vẻ ngoài trong L/C.

Thư tín dụng luật pháp đỏ (Red clause L/C): Là thư tín dụng mà ngân hàng phát hành (NHPH) được cho phép ngân hàng thông tin (NHTB) ứng trước cho những người thụ hưởng trọn để mua sắm hóa, nguyên liệu ship hàng sản xuất hàng hóa theo L/C mở.

2.4 Phân loại theo tính chất thanh toán thư tín dụng

Thư tín dụng trả ngay L/C at sight: Tức là người mở L/C đồng ý trả tiền mang lại người bán ngay khi xuất trình được bộ chứng từ xuất khẩu hàng hoàn thiện.

Thư tín dụng chả trậm ( L/C Upas – L/C unsance): Tức là hình thức người bán đồng ý cho người cài nợ tiền hàng sẽ trả sau X ngày theo thỏa thuận của 2 bên. Trường hợp này người sở hữu sẽ phát hành hối phiếu cam kết trả tiền vị người bán thụ hưởng với L/C Upas. Ngươc lại với L/C unsance thì người bán vẫn nhận được tiền lúc xuất trình bộ chứng từ do ngân hàng ứng tiền ra để trả cho người mua. Còn người download được nợ ngân hàng X daystheo thỏa thuận của người tải và ngân hàng phát hành L/C.

3. Quy trình vận hành của L/C

Xét về phiên bản chất, L/C là một vẻ ngoài cấp tín dụng thanh toán của tổ chức tín dụng cấp cho tất cả những người đề nghị mở L/C dưới dạng một bảo lãnh thanh toán có điều kiện. Quy trình tiến hành L/C ra mắt như sau:

Người đề xuất mở L/C (Applicant) đến ngân hàng mở L/C (Issuing Bank) đề xuất mở L/C cho những người thụ tận hưởng (Beneficiary) được thông báo cho những người thụ tận hưởng thông qua một ngân hàng thông tin (Advising Bank) do tín đồ thụ hưởng hướng dẫn và chỉ định (trường đúng theo người ý kiến đề nghị mở L/C và người thụ hưởng L/C không chỉ có định được bank thông báo, thì ngân hàng phát hành hoàn toàn có thể tự chọn bank thông báo, đầy đủ trường phù hợp này cực kỳ ít).

Xem thêm: Người cho bạn mượn tiền là quý nhân, vay tiền thấy lòng người, trả tiền thấy nhân phẩm

Khi tín đồ thụ hưởng kết thúc nghĩa vụ giao hàng hoặc dịch vụ, fan thụ tận hưởng lập bộ chứng từ (Documents) theo yêu ước của L/C, xuất trình đến bank thông báo, bank thương lượng (Negotiating Bank) hoặc bank xuất trình (Presenting Bank) phụ thuộc vào quy định của L/C và yêu cầu của bạn thụ hưởng. Khi những ngân hàng nhấn bộ bệnh từ, họ soát sổ tính đúng theo lệ của cục chứng từ, thông báo bất vừa lòng lệ (Discrepancies) cho những người thụ hưởng trọn để thực hiện chỉnh sửa hội chứng từ (nếu có).

Trong trường thích hợp bộ chứng từ phù hợp, bank nhận chứng từ sẽ tiến hành chiết khấu (Negotiation) bộ chứng từ với / hoặc giữ hộ bộ bệnh từ đi đòi chi phí hoặc đi năng lượng điện đòi tiền (nếu L/C được cho phép đòi tiền bằng điện).

Khi bank phát hành hoặc ngân hàng được hướng dẫn và chỉ định nhận bộ triệu chứng từ, họ triển khai kiểm tra tính hợp lệ bộ bệnh từ. Giả dụ bộ triệu chứng từ vừa lòng lệ, bọn họ sẽ tiến hành thanh toán (đối với L/C trả ngay) hoặc đi điện chấp nhận thanh toán (đối với L/C trả chậm). Vào trường hợp bộ hội chứng từ tất cả bất hợp lệ, họ sẽ đi điện thông báo bất đúng theo lệ cho ngân hàng gửi bộ chứng từ để xin chỉ định và hướng dẫn đồng thời thông báo cho người đề nghị mở L/C.

Nếu người ý kiến đề nghị mở L/C và tín đồ thụ tận hưởng L/C yêu đương lượng gật đầu bất thích hợp lệ, ngân hàng nhận bệnh từ sẽ giao bộ hội chứng từ cho tất cả những người đề nghị mở L/C thay đổi lấy thanh toán giao dịch hoặc gật đầu thanh toán, nếu 2 bên không thỏa thuận hợp tác được bất đúng theo lệ, bank nhận bộ triệu chứng từ bank nhận bộ chứng từ sẽ triển khai hoàn trả bộ triệu chứng từ cho ngân hàng xuất trình dựa trên chỉ thị của bank xuất trình.

Trường hợp L/C chất nhận được đòi tiền bằng điện, khi cảm nhận điện đòi tiền, bank phát hành thực hiện thanh toán cho bank đòi chi phí hoặc ủy quyền cho ngân hàng bồi hoàn thanh toán.

Ký phối kết hợp đồng mua bán ra với điều khoản thanh toán giao dịch theo thủ tục L/C.

Nhà nhập khẩu gửi yêu cầu ngân hàng giao hàng mình thiết kế L/C.

Ngân hàng tạo lập L/C và trải qua ngân hàng cửa hàng đại lý hoặc bỏ ra nhánh của chính bản thân mình tại nước bạn xuất khẩu thông tin cho công ty xuất khẩu.

Ngân hàng thông tin kiểm tra L/C, nếu chân thật thì thông tin cho đơn vị xuất khẩu.

Nhà xuất khẩu kiểm tra L/C, nếu không tồn tại sai sót thì tiến hành phục vụ như thỏa thuận. Giả dụ không tương xứng thì yêu mong sửa đổi L/C.

Sau lúc giao hàng, công ty xuất khẩu lập bộ bệnh từ cùng xuất trình cho ngân hàng được hướng đẫn để được thanh toán.

Ngân sản phẩm được chỉ định kiểm soát bộ bệnh từ, nếu như thấy phù hợp thì tiến hành thanh toán, ngược lại thì từ chối thanh toán.

Ngân mặt hàng được chỉ định và hướng dẫn gửi bộ chứng từ cho bank phát hành để được hoàn trả.

Ngân hàng phát hành khám nghiệm bộ triệu chứng từ, trường hợp thấy phù hợp thì thanh toán.

Ngân hàng gây ra đòi tiền đơn vị nhập khẩu và gửi bộ hội chứng từ mang lại nhà nhập vào sau khi đã nhận được chi phí hoặc được gật đầu đồng ý thanh toán.

Nhà nhập khẩu đánh giá bộ triệu chứng từ, ví như thấy cân xứng thì trả chi phí hoặc gật đầu hối phiếu.

5. Ưu điểm khi thực hiện phương thức thanh toán giao dịch L/C

Ngân sản phẩm sẽ triển khai thanh toán đúng như giải pháp trong thư tín dụng bất cứ việc người mua cũng muốn trả tiền giỏi không.

Chậm trễ trong việc chuyển bệnh từ được giảm bớt tối đa.

Khi bệnh từ được chuyển đến ngân hàng phát hành, việc thanh toán giao dịch được thực hiện ngay hoặc vào trong 1 ngày xác minh (nếu là L/C trả chậm).

Khách hàng rất có thể đề nghị chiết khấu L/C để sở hữu trước tiền sử dụng cho việc sẵn sàng thực hiện đúng theo đồng.

Lợi ích đối với nhà nhập khẩu:

Chỉ khi hàng hóa thực sự được giao thì tín đồ nhập khẩu mới buộc phải trả tiền.

Người nhập khẩu hoàn toàn có thể yên trọng tâm là bạn xuất khẩu sẽ yêu cầu làm tất cả những gì theo chế độ trong L/C để bảo vệ việc tín đồ xuất khẩu đang được giao dịch tiền (nếu không bạn xuất khẩu đã mất tiền).

Lợi ích đối với Ngân hàng:

Được thu phí thương mại dịch vụ (phí mở L/C, giá tiền chuyển tiền, phí thanh toán giao dịch toàn bộ…) – gần như là có tiền.

Mở rộng quan liêu hệ thương mại dịch vụ quốc tế.

6. Ưu điểm khi sử dụng phương thức thanh toán giao dịch L/C

Nhược điểm lớn số 1 của hiệ tượng thanh toán này là quy trình thanh toán giao dịch rất tỷ mỷ, thứ móc, những bên tiến hành đều rất thận trọng trong khâu lập và kiểm tra triệu chứng từ. Chỉ cần có một không nên sót nhỏ tuổi trong việc lập và kiểm tra bệnh từ cũng là vì sao để lắc đầu thanh toán. Đối với bank phát hành, không nên sót trong bài toán kiểm tra bệnh từ cũng dẫn mang lại hậu trái lớn.

Trên đây, Real Logisticsđã cùng bạn khám phá về những loại thư tín dụng thanh toán L/C thường được áp dụng phổ biến hiện thời trong xuất nhập khẩu.Hy vọng bạn đã phát âm và tuyển lựa được các loại thư tín dụng tương thích cho giao dịch dịch vụ thương mại của mình. Nếu có ngẫu nhiên câu hỏi như thế nào về chủ đề này tương tự như thắc mắc trong quy trình xuất nhập khẩu, hãy tương tác với Real Logistics để được hỗ trợ tư vấn và làm giá MIỄN PHÍ nhé!

Real Logistics cung ứng các thương mại dịch vụ :- Vận chuyển hàng hóa quốc tế FCL/LCL bằng đường biển và mặt đường hàng không siêng tuyến đến tất cả các địa điểm trên cố giới.- thương mại & dịch vụ làm thủ tục hải quan xuất - nhập khẩu và thủ tục kiểm tra hóa học lượng, vừa lòng quy, ra mắt sản phẩm.- thương mại & dịch vụ thông quan thương chính và vận tải đường bộ container nội địa- dịch vụ cho thuê kho kho bãi và vận hành phân phối- Ủy thác xuất nhập khẩu sản phẩm & hàng hóa ra cầm cố giới

CÙNG CHUYÊN MỤC

Nên mở thẻ tín dụng vietinbank nào

17/04/2024

Có nên tăng hạn mức thẻ tín dụng

08/04/2024

Dùng thẻ tín dụng không trả có sao không

08/04/2024

Có nên rút tiền thẻ tín dụng online

07/04/2024

Đăng ký the tín dụng bidv online

09/09/2024

Điểm tín dụng hạng 3 có vay được không

09/09/2024

Nợ tín dụng ở hàn quốc

09/09/2024

Tăng trưởng tín dụng 8 tháng đầu năm 2023

09/09/2024